¿Es necesario un seguro de vida para solicitar un préstamo?

Si estás considerando solicitar un préstamo, es posible que te hayas preguntado si es obligatorio tener un seguro de vida.

En este artículo, te daremos respuesta a esta pregunta y te proporcionaremos la información necesaria para que puedas tomar una decisión.

En Colombia el seguro de vida en un préstamo es obligatorio y una protección adicional para ti y tus seres queridos.

¿Qué es un seguro de vida?

Un seguro de vida es un contrato entre el individuo asegurado y la compañía de seguros, donde esta última se compromete a pagar una suma de dinero a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento del titular del seguro.

Es una manera de asegurar el bienestar financiero de tus seres queridos después de tu muerte.

Existen diferentes tipos de seguros de vida, pero en su forma más básica, funciona de la siguiente manera: pagas una prima regularmente a la compañía de seguros y, a cambio, recibes una cobertura que te protege en caso de fallecimiento e invalidez.

En caso de que fallezcas o quedes inválido durante la vigencia del seguro, tus beneficiarios recibirán la cantidad acordada.

Este tipo de seguro ofrece una protección adicional a la hora de solicitar un préstamo.

Si tienes un préstamo, como una hipoteca, un crédito libre inversión, de vehículo entre otros, la compañía prestamista o Banco te obligará a contratar un seguro de vida para garantizar que la deuda sea pagada en caso de tu fallecimiento o de invalidez.

A estos seguros de vida se les conoce como Vida Crédito Protegido o Vida Deudor.

¿Por qué se requiere un seguro de vida en un préstamo?

Cuando solicitas un préstamo, te vas a encontrar con la exigencia de contratar un seguro de vida. ¿Pero por qué se requiere esto?

Existen varias razones por las cuales los Bancos pueden solicitar un seguro de vida al otorgar un préstamo.

Protección para el prestamista: Una de las principales razones es que un seguro de vida brinda protección al prestamista en caso de que el prestatario fallezca antes de poder pagar el préstamo por completo. Si el prestatario asegurado fallece o tiene una invalidez, la aseguradora pagará el saldo de la deuda y lo restante del seguro contratado a sus beneficiarios gratuitos.

Mitigación del riesgo: Además de ofrecer protección para el prestamista y el prestatario, un seguro de vida en un préstamo también ayuda a mitigar el riesgo asociado. Al exigir un seguro de vida, los prestamistas reducen la posibilidad de que un impago repentino por causa de fallecimiento o invalidez cause dificultades financieras tanto para ellos como para el prestatario.

En resumen, la razón principal por la cual se requiere un seguro de vida en un préstamo es brindar protección tanto para el prestamista como para el prestatario.

Proporciona una medida de seguridad financiera en caso de fallecimiento o invalidez del deudor y asegura que la deuda del préstamo pueda ser pagada en su totalidad.

¿Qué cubre un seguro de vida en un préstamo?

El seguro de vida en un préstamo es una protección al solicitar un préstamo. En Colombia es obligatorio tener un seguro de vida para respaldar cualquier tipo de deuda.

Un seguro de vida en un préstamo generalmente cubre:

• Pago del saldo pendiente: Si falleces o tienen una invalidez durante el plazo del préstamo, el seguro de vida cubrirá el saldo pendiente. Esto significa que tus beneficiarios no tendrán que asumir la deuda y podrán continuar con sus vidas sin la carga de pagos mensuales.
• Cancelación de deuda: El seguro de vida cancela automáticamente la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad del titular del préstamo. Esto puede brindar protección adicional a tus seres queridos y evitarles la necesidad de hacer frente a la deuda en un momento difícil.
• Auxilio exequial: Como cobertura adicional, se puede contratar voluntariamente este auxilio en el caso de fallecimiento del titular.

Recuerda que los detalles específicos de la cobertura pueden variar según el tipo de préstamo y la compañía de seguros.

Por eso es importante leer cuidadosamente los términos y condiciones de la póliza y consultar con nosotros como profesionales en seguros para asegurarte de entender completamente lo que cubrirá tu seguro de vida en un préstamo.

¿Es obligatorio tomar el seguro de vida que me ofrece el Banco en un préstamo?

Aunque es obligatorio tener como respaldo financiero la contratación de un seguro de vida, no es obligatorio que lo contrates directamente con el banco o el prestamista.

Puedes explorar otras opciones de seguros de vida en el mercado para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.

Es importante comparar coberturas, precios y condiciones antes de tomar una decisión.

Recuerda que el objetivo principal del seguro de vida es proteger a tus seres queridos en caso de que algo te suceda, así que elige sabiamente para garantizar su seguridad financiera en el futuro.

Tomar el seguro de vida de un préstamo es mas costoso cuando lo ofrece un banco o prestamista

Según nuestra experiencia, tomar un seguro directamente con una empresa aseguradora es mas económico que tomarlo con el Banco.

Hemos identificado casos en lo que se reduce el valor de la cuota mensual del seguro de vida en mas de un 80%, lo que hace que se te reduzca el valor de la cuota mensual que debes pagar al Banco.

Por ejemplo, en el último mes, uno de nuestros clientes solicitó un préstamo por valor de $115.000.000 a lo cual el Banco le ofreció la contratación de un seguro de vida con un costo mensual de $ 207.000.

Al cotizar el seguro con nosotros por el mismo valor de la deuda, le da un valor de $39.000 mensuales. Por lo que se está ahorrando mensualmente $168.000 que puede utilizar en otros rubros, ahorrar o pagar a capital a la misma deuda.

Conclusiones

El seguro de vida en un préstamo es una herramienta valiosa para proteger tanto a ti como a tus seres queridos en caso de circunstancias imprevistas.

Adicionalmente si lo tomas con una compañía aseguradora puedes tener como beneficio el ahorro de hasta más del 80% del valor de la prima del seguro que cuando es un Bancaseguro.

Recuerda que cada situación es única y lo que funciona para alguien más puede no ser lo mejor para ti. Tómate el tiempo necesario para evaluar tus opciones, contáctanos para poder asesorarte.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el seguro de vida en un préstamo?

El seguro de vida en un préstamo es una póliza que cubre el saldo pendiente de un préstamo en caso de fallecimiento o incapacidad del titular.

¿Qué beneficios ofrece el seguro de vida en un préstamo?

El seguro de vida en un préstamo puede cubrir el saldo pendiente de la deuda, cancelar la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad del titular y en el caso que lo tomes con una empresa aseguradora, ahorro en la cuota mensual del seguro con respecto a la que te ofrecen en el Banco.

¿Debo adquirir el seguro de vida deudor que me ofrece el Banco?

No. Es obligatorio contar con una póliza de seguro de vida, pero estás en la libertad de contratarlo con quien tu quieras. Para más información contáctanos.