¿Qué te cubre un seguro todo riesgo de carro?

El seguro todo riesgo para carro es como un escudo protector para tu vehículo, cuidándolo de posibles daños propios como de aquellos que puedas causar a otros. En este artículo, encontrarás las ventajas y coberturas que puedes disfrutar al optar por este tipo de seguro para tu automóvil.

¿Qué es un seguro todo riesgo para carro?

Un seguro todo riesgo para automóviles es una póliza de seguro integral que brinda una cobertura amplia tanto para los posibles daños a tu propio vehículo como para los daños que puedas causar a terceros. A diferencia de otros tipos de seguros más básicos, el seguro todo riesgo carro suele incluir protección contra choques, vandalismo, robo, eventos naturales, entre otros.

Características de este seguro

En esta sección, te explicaremos las diferentes particularidades de un seguro todo riesgo para vehículo.

Coberturas para carros principales

Estas coberturas corresponden a las que debes tomar obligatoriamente y son las siguientes:

1. Responsabilidad Civil: La cobertura de daños a terceros o responsabilidad civil, es una de las más importantes en los seguros automotrices. Esta cobertura se encarga de cubrir los costos de daños que puedas causar a otras personas o sus bienes en caso de un accidente. El cubrimiento va desde el momento en que conduces tu propio vehículo hasta situaciones en las que lo prestas a alguien más, e incluso si el vehículo se ve involucrado en un incidente sin estar bajo el control directo de alguien. Recuerda siempre tener en cuenta ciertas condiciones y exclusiones. Por ejemplo, esta cobertura no ampara daños a objetos dentro de tu vehículo, a miembros de tu familia ni al propio vehículo.
2. Defensa Judicial: Con respecto a los Gastos de Defensa Judicial, la cobertura entra en acción si alguien presenta una reclamación legal contra ti o la persona a la que le prestaste el carro por un accidente cubierto por la póliza de daños a terceros.La aseguradora te asignará un abogado para defenderlos, cubriendo todos los costos asociados con las investigaciones y reconstrucciones necesarias para la defensa, ya sea en el ámbito civil o penal. También existe la posibilidad de elegir tu propio abogado, en ese caso, se te reembolsarán los costos hasta el límite establecido en la póliza, siempre y cuando hayas solicitado la aprobación previa de la aseguradora.

Coberturas opcionales

 Estas coberturas corresponden a las que puedes tomar opcionalmente y dependen de cada aseguradora o tipo de producto.

• Daños: Esta cobertura abarca la pérdida total o parcial del vehículo y sus accesorios en accidentes, actos malintencionados de terceros (excluyendo hurto e intento de hurto), actos de terrorismo y eventos naturales como terremotos, incendios, inundaciones, entre otros. Se debe tener en cuenta que no cubre daños eléctricos, electrónicos, mecánicos e hidráulicos, a menos que estos daños sean a causa de un volcamiento, un choque o un incendio.

• Hurto: Para este caso te compensan por el hurto total o parcial de tu vehículo. El hurto parcial es cuando te roban una parte de carro, como las llantas o los espejos. Entre algunos beneficios que puede tener el seguro del carro según el plan escogido y la aseguradora que escojas está pago de parqueadero en algunas situaciones, pagos de traspaso o cancelación de matrícula.

• Accesorios y equipos especiales: Si el vehículo cuenta con accesorios o equipos especiales, que no son esenciales para su funcionamiento normal y que no vienen de fábrica, se pueden asegurar, sin embargo estos accesorios deben estar explícitamente asegurados en la póliza e inspeccionados; además deben estar instalados y fijos dentro del vehículo. En el caso del blindaje, no puede superar el valor comercial del vehículo. Algunas aseguradoras cubren la pérdida de la llave y su reprogramación.
• Cobertura gastos de transporte: Para esta cobertura ofrecen opciones para los casos en los que no puedes usar tu vehículo asegurado debido a un accidente o hurto.Dependiendo del producto o la aseguradora, puede ser una suma diaria o una suma única, según lo que hayas pactado. Esto solo es para pérdidas totales.

• Alternativas de movilidad: Esta cobertura ofrece una solución de transporte en caso de pérdida por daños o hurto. Te proporcionará un automóvil de gasolina con la misma caja de cambios que tu vehículo. Para esta cobertura la caja de cambios así como la marca y la línea del automóvil dependerá de la disponibilidad del proveedor.

• Cobertura para Conductores: Es un respaldo que se da cuando como resultado de un accidente de tránsito el conductor muere, sufre una invalidez, desmembración o inutilización total o permanente de los dedos de la mano o de los pies.
• Cobertura para ocupantes: Es la cobertura en caso de accidentes de tránsito cuando como resultado de un accidente, los ocupantes del vehículo mueren, se invalidan o sufren desmembración o inutilización de alguna parte de su cuerpo.
• Cobertura de Viaje: La Cobertura de Viaje te brinda una amplia protección durante tus desplazamientos. Para accidentes en viaje cubre muerte, invalidez, desmembración o inutilización, gastos médicos; gastos médicos por enfermedad no preexistente al viaje, perdida del equipaje, hurto de documentos, entre otros.
• Daño o pérdida de cargador de vehículos eléctricos: Esta cobertura es solo para carros eléctricos y cubre robo del cargador, daño o responsabilidad civil si el cargador le hace daño a terceros.

Recuerda que las características específicas de cada cobertura pueden variar según la aseguradora y el plan que elijas. Es importante revisar detenidamente los términos y condiciones de tu póliza para comprender completamente la cobertura que estás obteniendo.

Cualquier cosa que no entiendas, es importante que le preguntes a tu asesor. Si necesitas aclaraciones, también puedes comunicarte con nosotros.

Beneficios de los seguros todo riesgo para carro

Contratar un seguro todo riesgo para tu automóvil no solo es una medida prudente, sino que también ofrece una amplia gama de beneficios que brindan una tranquilidad invaluable a los propietarios de vehículos.

Uno de los aspectos más destacados es la cobertura completa ante daños propios, lo que significa que el seguro asume los costos de reparación del vehículo en caso de accidentes, ya sean colisiones o eventos naturales como inundaciones o incendios. Esta protección no solo salvaguarda la inversión en el automóvil, sino que también proporciona una red de seguridad financiera en situaciones imprevistas.

Además de la cobertura integral de daños propios, el seguro todo riesgo también incluye beneficios relacionados con la responsabilidad civil, abarcando indemnizaciones por daños causados a terceros, ya sean personas o propiedades. Esto no solo cumple con los requisitos legales para circular, sino que también resguarda los activos y la estabilidad financiera del asegurado.

Asimismo, algunos seguros todo riesgo ofrecen servicios adicionales, como asistencia en carretera, gastos de defensa judicial y alternativas de movilidad, brindando una protección integral que va más allá de la simple cobertura de accidentes.

Optar por un seguro todo riesgo para auto no solo garantiza la seguridad del vehículo, sino que también proporciona tranquilidad ante los imprevistos del camino.

¿Cuándo es recomendable contratar un seguro todo riesgo para auto?

Contratar un seguro todo riesgo para tu carro es especialmente recomendable en varias situaciones clave.

En primer lugar, es aconsejable considerar esta opción si tienes un vehículo nuevo o de alto valor, ya que la cobertura completa te brinda una protección integral ante posibles daños y pérdidas, salvaguardando tu inversión significativa.

De igual manera, si has financiado la compra de tu automóvil a través de un préstamo, muchos bancos o entidades prestamistas requieren la contratación de un seguro todo riesgo como parte de los términos del préstamo, para garantizar la protección tanto del prestamista como del propietario del vehículo.

Otro escenario en el que se recomienda el seguro todo riesgo es si vives en una zona propensa a eventos naturales extremos, como inundaciones, tormentas o incluso terremotos.

Esta cobertura adicional puede ser esencial para proteger tu vehículo contra daños causados por fenómenos naturales impredecibles.

Además, si eres propenso a viajar frecuentemente, el seguro todo riesgo también puede ser una elección sensata, ya que brinda una cobertura más amplia en diferentes situaciones, incluyendo accidentes en carretera y eventos imprevistos durante tus desplazamientos.

¿Cuál es el costo de un seguro todo riesgo de automóvil en Colombia?

El costo de un seguro todo riesgo de carro en Colombia puede variar significativamente según varios factores. Algunos de los elementos que influyen en la determinación del costo incluyen:

• Valor del vehículo: El precio del seguro suele estar vinculado al valor de mercado del automóvil. A medida que aumenta el valor del vehículo, es probable que el costo del seguro también aumente. Los valores tomados por las aseguradoras corresponden a la guía de valores de Fasecolda.
• Coberturas y deducibles: La elección de coberturas específicas y el nivel de deducibles seleccionados afectarán directamente el costo del seguro. Cuantas más coberturas se elijan y más bajos sean los deducibles, mayor será el costo.
• Historial de conducción: El historial de conducción del asegurado también es un factor clave. Conductores con un historial limpio y sin reclamaciones tienden a pagar primas más bajas.
• Ubicación: La zona geográfica en la que se encuentra el vehículo puede afectar las tarifas de seguro. Por ejemplo, las áreas con mayores tasas de robo o accidentes pueden tener primas más altas.

• Edad y experiencia de conducción: La edad y la experiencia de conducción del titular de la póliza también se consideran. Conductores más jóvenes o menos experimentados a menudo enfrentan primas más altas.
• Modelo y año del vehículo: Además del valor del vehículo, el modelo y el año también influyen en el costo del seguro. Algunos modelos pueden tener primas más altas debido a factores de riesgo asociados.

Para obtener un costo específico y preciso, se recomienda contactar a varias compañías de seguros en Colombia, ya que cada una puede tener sus propias tarifas y criterios de evaluación de riesgos.

Puedes contactarnos y evaluamos tu caso con las empresas con las que trabajamos (SURA, Mapfre, Allianz y El Estado) para ayudarte a escoger la mejor opción de acuerdo con tus posibilidades y necesidades.

También te ayudamos a revisar cuidadosamente los detalles de la póliza para que comprendas completamente las coberturas y exclusiones antes de tomar una decisión.

Contratar un seguro todo riesgo de carro es un proceso relativamente sencillo. Aquí te dejo una guía paso a paso:

Investigación y Comparación

Antes de tomar una decisión, investiga y compara las ofertas de varias compañías de seguros. Examina las coberturas, deducibles, exclusiones y costos de diferentes pólizas para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Puedes contar con la ayuda de nosotros para evaluar el seguro de las compañías con las que trabajamos.

Requisitos y Documentación

Asegúrate de tener la documentación necesaria, como la cédula de ciudadanía, licencia de conducción, y los detalles del vehículo, incluyendo la marca, modelo y año. Además, ten a la mano información sobre tu historial de conducción. Normalmente el historial de conducción se comparte automáticamente entre empresas.

Cotización

Solicita cotizaciones a las compañías de seguros que hayas seleccionado. Si lo haces con nosotros, te podemos hace la cotización simultáneamente en las cuatro compañías con as que trabajamos.

Análisis de Coberturas

Revisa cuidadosamente las coberturas ofrecidas en cada póliza. Asegúrate de entender qué eventos están cubiertos, los límites de responsabilidad y cualquier deducible aplicable. Pregunta sobre coberturas adicionales que puedan ser beneficiosas para ti. Cualquier duda o aclaración de la cotización puedes resolverla contactándonos.

Tomar Decisiones Informadas

Basándote en la información que te proporcionamos puedes tomar una decisión informada. Considera no solo el costo, sino también la reputación y el servicio al cliente de la aseguradora.

Formalizar la Contratación

Una vez que hayas seleccionado la póliza que mejor se adapte a tus necesidades, la compañía de seguros te proporcionará los documentos necesarios para formalizar la contratación.

Lee detenidamente el contrato y asegúrate de comprender todos los términos y condiciones.

Realiza el pago correspondiente según las indicaciones de la compañía de seguros. Puedes hacerlo en línea, por transferencia bancaria o en las oficinas de la aseguradora.

Revisión Periódica

Una vez contratado el seguro, realiza revisiones periódicas de tu póliza para asegurarte de que siga siendo adecuada para tus necesidades. Actualiza la información si hay cambios en tu situación o en el vehículo asegurado.

Recuerda que contratar un seguro de carro todo riesgo es una decisión importante, así que tómate el tiempo necesario para entender completamente las condiciones y garantías de la póliza que elijas.

En Colombia, hay varias compañías de seguros de confianza que ofrecen seguros todo riesgo para automóviles. Algunas de las compañías más destacadas y bien valoradas por los usuarios incluyen:

Una de las aseguradoras más grandes y reconocidas en Colombia, Seguros SURA ofrece una amplia gama de servicios, incluyendo seguros todo riesgo para automóviles. Su reputación se basa en la solidez financiera y una amplia red de servicios.

Mapfre es una compañía internacional con una presencia sólida en Colombia. Ofrece seguros para automóviles con diversas coberturas y opciones personalizadas, respaldadas por su experiencia global en el sector.

Allianz es una compañía global que opera en Colombia ofreciendo seguros para automóviles, incluyendo pólizas todo riesgo. Su enfoque en la calidad del servicio y la satisfacción del cliente la convierte en una opción confiable.

Seguros del Estado es una empresa colombiana con cobertura y presencia en todo el país y experiencia de más de 66 años.

QBE es otra opción confiable en el mercado colombiano. Proporciona seguros todo riesgo con opciones de cobertura flexibles y una reputación sólida en el sector asegurador.

Reconocida por su presencia en el país, La Equidad Seguros ofrece diversas opciones de seguros para automóviles, incluyendo pólizas todo riesgo, respaldadas por su trayectoria y solidez financiera.

AXA Colpatria es parte del grupo AXA, una de las mayores aseguradoras del mundo. Ofrece el seguro AXA Colpatria todo riesgo para vehículos con opciones de cobertura amplias y servicios de calidad.

Es importante tener en cuenta que la elección de la compañía de seguros dependerá de tus necesidades específicas, presupuesto y preferencias.

Antes de tomar una decisión, te recomiendo comparar las opciones disponibles y leer opiniones de clientes para obtener una perspectiva más completa. Recuerda siempre tener un asesor de seguros con experiencia para que te guíe a contratar el seguro que mas te beneficie.

¿Cómo saber si un carro tiene seguro todo riesgo en Colombia?

Para saber si un carro tiene seguro todo riesgo en Colombia, es importante tener en cuenta algunos aspectos clave. En primer lugar, puedes verificar directamente con la compañía aseguradora con la que se encuentra afiliado el vehículo. A través de la placa o el número de identificación del carro (VIN), podrás obtener información detallada sobre el tipo de póliza que tiene contratada.

Otra forma de confirmar si un carro cuenta con seguro todo riesgo es revisar la documentación física del vehículo. En la tarjeta de propiedad o en el contrato de compra-venta, suele estar especificado el tipo de seguro vigente. Además, es recomendable estar al tanto de las fechas de vencimiento y renovación de la póliza, para evitar cualquier tipo de inconveniente en caso de siniestro.

¿Cuál es la diferencia entre SOAT y seguro todo riesgo?

La principal diferencia entre el SOAT y un seguro todo riesgo para carro radica en la cobertura que ofrecen. El SOAT es un seguro obligatorio en muchos países de América Latina que cubre los gastos médicos de las personas involucradas en un accidente de tránsito, sin importar quién haya sido responsable del mismo.

Por otro lado, un seguro todo riesgo brinda una cobertura mucho más amplia que incluye tanto los gastos médicos de los involucrados en un accidente como los daños materiales causados al vehículo asegurado. Además, el seguro de carro todo riesgo puede cubrir eventos como robo, daños por fenómenos naturales, entre otros, dependiendo de la póliza contratada.